每次见到互联网金融领域的创业公司，都很兴奋。看着它们一步步成长，也非常开心。但是，最近大型金融机构要么投资、要么收购，要么自己来做互联网金融，留给大型创业者的时间窗口不多的。
市场就是这么现实而残酷。当大佬频频进军互联网金融之后，留给屌丝创业的时间窗口已经不多了。
这最终还是由互联网金融的独特属性确定的。一个互联网金融的创业团队，需要在某个细分领域建立自己的产业链上那下游的护城河，而这其中最重要的考核是平台拥有的数据量。
比如，在互联网巨头角逐互联网金融的游戏中，阿里、京东等电商公司依托电商建构的数据闭环，也让这两家公司相比于百度、360等平台更有机会。这其中，也是因为有效的数据起到关键性作用。可以说，大数据才是互联网金融时代最靠谱的船票。
2014年年中，阿里巴巴在内部的沟通会中表示，未来，阿里巴巴的核心竞争力不是电商、也不是金融，而是数据。这一战略调整影响了所有的阿里人，对未来的思考。这也反应出马云对未来的战略性思考。
到也不是说阿里会一家独大。在电商业态涉及B2B、B2C、C2C等业务模式中，B2B主要针对的信息层，也是切入金融最早的业务形态。而在整个中国B2B的盘子中，阿里只是其中的一小块，还有诸如我的钢铁网、慧聪网、马可波罗、网盛生意宝等众多玩家。
从2013年开始，受互联网金融概念影响，B2B领域上市公司的股票爆涨。这些B2B公司也看到了自身切入互联网金融的业务机会，于是纷纷成立金融部门，逐鹿中原。
大数据是互联网金融之母
在谈B2B如何玩转互联网金融之前，笔者想先谈一下大数据。
阿里、腾讯、百度、京东等互联网巨头进军金融，都是借由原先业务的优势，顺势切入金融。而目前来看，这些巨头在电商、流量、搜索技术等方面的护城河是很深的。借由，传统产业的互联网化，可以获得更多的个人、企业的信息流、资金流、数据流，形成生态圈，依此进行互联网金融。
再来对比一下，互联网金融创业最火的领域——P2P网贷。目前，市场上预计2014年，P2P的交易规模可达到2500亿。2013年，这一数字不到1000亿。P2P平台不断跑马圈地，扩充资源。而目前，这些P2P平台主要扮演的是导流功能，盈利模式是息差。目前，大量P2P平台大多充当资金流的模式，可以吸引投资人的数据，未能拥有资产端的数据。这些P2P平台并未将投资人的理财数据、中小企业的借贷数据积累到平台上来。不少P2P平台对笔者表示，一直希望能够将投资人的数据、借贷方的数据积累起来，形成数据聚集。
扮演销售角色的电商拥有的大数据是闭环式数据。比如B2C平台拥有的人企业到个人的进销存与配送数据（京东的配送数据在自己手里，无物流的电商其配送数据在物流手里）、B2B拥有的则是原材料采购与成品销售的数据、C2C拥有的是个体户与个人之间的终端销售数据。而经过多年的积累，这些数据都沉淀在电商平台，而利用大数据的分析，既可以高效率地做出决策，也可以进行实时的风控。阿里小贷、京东京保贝，都是大数据风控的路数。
虽然目前，大数据风控有些务虚，但是随着数据的积累、颗粒度的细化、数据分析技能的提升，可以让大数据金融做得更好。比如，顺丰正在盘整其IT平台上积累的物流数据，意欲给其上游与下游提供金融服务。并且，依托嘿店、顺丰优选等收集个人用户的数据，也可以提供消费金融。
大数据信贷，在美国颇受追捧。大名鼎鼎的Kabbage，就是一家利用大数据放贷的美国公司。刚开始，Kabbage公司主要基于第三方网店的数据进行分析，包括销售数据、信用记录、客户评价、流量、社交数据等，来提供贷款；UPS入股，拿到了UPS所有的配送数据；与美国的Intuit合作，获其得数据。不断充实的数据流，不仅增加了Kabbage对企业的分析能力，经过对数据的整合，kabbage顺势推出了信用评分体系，与大名鼎鼎的FICO相抗衡。目前，Kabbage在美国很受追捧，诸多投资人拎钱等在公司门外，希望能够获得投资。
未来，互联网金融的基础在大数据，征信的基础也是大数据。因为，业界有这一说法——大数据是互联网金融之母。
B2B有一张靠谱船票
如果说大数据是互联网金融之母，B2B平台就有着天然的优势。
大多数B2B平台，如慧聪网、阿里巴巴、马可波罗、金银岛、我的钢铁网、网盛生意宝（中国化工网）等平台，都是在细分产业链领域的上下游扎得很深。在互联网的10年，它们不断在信息层进行积累，在这些细分平台，数据量也非常大。
早在2013年以前，这些平台就发现了客户的金融服务需求，它们一般与银行、保险、P2P类的公司合作，后者来提供服务，B2B平台主要提供信息。在这个导流的角色中，B2B平台很难记录信贷类的数据，在交易中获得的利润空间不大。据了解，2013年中，慧聪网约有3000多个客户从人人贷寻求贷款支持，以每个客户平均贷款10万元来计算，这给人人贷带去的贷款额为3亿元。不过，慧聪网营收也很少，主要是为客户提供更好的服务。
说个最近做的不错的例子。马可波罗网，作为国内的知名采购搜索平台，目前以5亿条SKU排名行业第一，拥有千万级别的中小企业注册用户。经过8年的积累，还拥有大量的中小企业网络采购的行为数据。
2013年底，马可波罗上线马可金融，发展思路与Kabbage颇为神似。依靠搜索平台采集到的采购、销售行为数据，及时发现用户的资金需求，再通过库存、历史销售情况、行业前景对其进行初步的信用评级，然后再推荐给债权融资机构。同时，由专门的服务人员对接客户、机构的个性化需求，并对流程进行跟踪、反馈。
与Kabbage扩展对外合作数据类似，马可波罗也在收集外来数据。目前，马可波罗也在不断通过各种形式的合作，加强交易层与物流层的数据库。2014年9月，华南城以2250万美元投资马可波罗，双方将在微商联盟、O2O商业生态圈、互联网金融服务、仓储物流及商品展示等方面进行战略合作，不断完善中小企业生态产业链。
由此，马可波罗的数据库资源将获得暴增的机会。华南城旗下8大商贸物流中心的实体交易、仓储物流数据自不必说，还有华南城的同盟军腾讯旗下微信（服务号）、QQ企业群的数据收入囊中也是顺理成章，腾讯系京东方面的数据整合也可以畅想……同时，接近这家公司的人还透露，他们正在跟百度商谈合作……
数据库的整合是第一步，马可金融计划建立自有的信用评级系统，依此来给中小企业放贷。
国内互联网金融发展的瓶颈是征信，由于国外有FICO评分体系，用户在互联网上的借贷都有据可循。而国内，线下数据形成一个个孤岛，很难做出评分体系。而依托于互联网平台的渠道、IT聚集优势，给有效数据的集聚，提供了基础。马可波罗也希望将自己平台上的搜索数据，以及合作来的其他巨大数据库进行“解读”，据此，给中小企业提供评分服务。
在未来马可金融的布局中，针对企业的贷款融资需求、理财需求、流动性现金要求，马可金融都做了细致地满足。比如，针对中小企业主的信用卡，用于满足短期的资金透支需求，保险则针对企业与企业员工。票据贴现与过桥贷，则是针对中小企业融资需求的补充。
事实上，这样的模式已然开始变现。在不到1年的时间里，马可金融累计申请贷款金额达到1000亿，日均申请量超过5亿元。
除了马可波罗之外，其他的B2B平台也正在做类似的事情，未来想象空间巨大，市场对他们的估值也是水涨船高。在互联网金融时代真正改变世界之前，谁都希望，握有一张靠谱的船票。
