初春还来不及慢慢体会，有热度的气温就开始逐步蔓延整个市场。2015年，互联网金融进入中国的第8个年头。在经历了前7年的缓行发展，和去年的跑路寒冬，P2P各个平台是否能够顺利破冰，可能会成为今年行业内最大的期盼。
而让我们欣喜的是，虽然经历了2014年行业的混乱期，但不管是政府部门还是国家领导人都对互联网金融依然持有绝对的支持态度，而业内不管是新进平台还是资深平台，其合法合规的业务模式也获得了认可。当然，这些并不能预示互联网金融的真正春天是否会在今年到来，毕竟市场的可能性，才是商业社会运作的规律。
好在P2P虽然是新兴行业，但其年轻化的投资群体普遍具有较高的接受能力及分析能力，在愈发理性的判断中，有良好模式的平台自然能够长久生存。
因此，在百花齐放的不同模式中，我们以有利网、人人贷、利巨人三个平台以投资人的角度做一个安全性分析。
有利网
在去年，有利网无疑是P2P行业中的广告投放大头，无论是网盟、各平台软文、以及常用办公软件或APP中，都可以看到有利网的巨幅广告，这可以足以看出该平台的资金实力。
有利网的业务模式是和小贷公司采取合作的模式，网站作为推广平台，起到撮合的载体作用。
这种模式的最大好处是完全确保平台的中介性质，并且作为仅作为投资人和小贷公司纽带的有利网，其不收业务的地域限制的发散性扩张能为其把盘做大的很大优势。
笔者认为如果倒退3-5年，有利网做强的优势会更大，但在当今经济下行的环境下，理性的P2P投资人，可以找到太多小贷公司因经营不善倒闭的消息。而如何对小贷公司风控，必将会是制约有利网稳定运营的根本问题。
拍拍贷
成立与2007年的拍拍贷总部位于上海。是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台。除普通散标投资项目外，还为用户提供拍拍宝、拍小宝两款组合投资工具，方便用户使用。
拍拍贷的业务模式与美国Ledding Club几乎如出一辙，也可以说是最得互联网思维的P2P平台。
纯粹的信用贷让PEER-TO-PEER人对人的借贷非常简单、快捷，但风险问题也随之而来。没有抵押，只凭信用，很难让达到对借款人的风险控制。
如果做一个假设，中国也有像美国完善的风险控制机制，那包括拍拍贷一类的很多P2P平台都能走得很长很远。
因此选择拍拍贷的大部分投资人，基本处于非常小额的投资，这不得不让人有些唏嘘。
利巨人
从去年开始关注这个新晋P2P平台，一直不解其低调的作风。而这两天看到利巨人(www.lijuren.com)的网站完全换了一个版本。除了体验感的提升以外，利巨人的整个操作流程非常简单，脱离了常规P2P模板化的设计风格。金融互联网产品的内核虽然是金融，网站只是载体，但这种对用户体验感的重视态度，还是比较值得肯定的。
利巨人的盈利模式与上两家亦有不同之处，既不与小贷公司合作也不开放信用贷，而是采用车房抵质押，作为保本的风控手段。这样做的好处在于，只要平台不搞资金池（查看是否是第三方托管即可），投资人的风险可以得到很好的保障，而新网站将抵质押文件及法律文书公布得非常清晰，并且投资人还可以上门查阅，高度透明的模式让理财人可以更理性的分析自身的投资去向。
结语：
无论是大平台还是小平台，抵押贷还是信用贷，都有不同的长处所在。
老生常谈的分散投资没有错，但在P2P行业逐渐规范的今天，投资人也不妨换换新思维，采取更理性的分析，判断自己的每一笔投资与收益。
